Mit kell tudnunk a zöldházak biztosításáról?

Ma még ritkaságszámba mennek a zöld-, öko, bio-, és passzívházak, így a biztosítóknak sincs még ezekre külön lakásbiztosítási csomagja. De akkor többe vagy kevesebbe kerül a biztosításuk, mint a hagyományos házaké? Kis zöldház-biztosítási körkép következik.

“A zöldházak biztosításánál sem pótdíjat, sem engedményt nem alkalmazunk, így azok biztosítási díja nem drágább a hagyományos módon épített házakénál” mondta lapunknak Maják Viktor, az UNION Biztosító marketing és kommunikációs igazgatója. Ez a gyakorlat él a többi biztosítótársaságnál is, ám az egyes épületelemekre vonatkozó kockázat elbírálásában már lehetnek eltérések – ez pedig a biztosítási díjakban is visszaköszön.

Olcsóbb, mert jobb minőségű?

Az OTP kommunikációs osztálya arról tájékoztatta lapunkat, hogy bár alapvetően a zöldházak esetében is ugyanazok a kockázat-elbírálási szempontok érvényesülnek, mint a többi, hagyományos üzemeltetésű és kialakítású lakóépületnél, a díjtétel kisebb lehet. Amennyiben ugyanis a felhasznált építőanyagok és az alkalmazott épületgépészeti berendezések jobb minőséget képviselnek a hagyományos építkezési megoldásoknál, vagy a helyi kockázati körülmények indokolják, akkor a díjképzésnél alkalmazható kockázatmódosító tényező az ügyfél szempontjából kedvezőbb szintre alakíthatja a fizetendő díjat.

Drágább, mert jobb minőségű?

Az Allianz Hungária Zrt. kommunikációs osztályán kapott felvilágosítás szerint a zöldházakra náluk is ugyanazok az otthonbiztosítási feltételek érvényesek, mint a hagyományos módon épült házakra. Két hasonló paraméterrel rendelkező zöld-, illetve hagyományos ház biztosítási díját összevetve azonban a zöldház esetlegesen magasabb biztosítási díja az általában 15-20%-kal magasabb építési költségek miatt adódik. A vagyonbiztosításban, mint alapbiztosításban egyébként az épület üzemeltetéséhez szükséges valamennyi épületberendezés és épülettartozék biztosítható. A Magyarországon csak néhány éve megjelent technológiák alkalmazása ugyanakkor azt jelenti, hogy újonnan épült házakról van szó, amelyek esetében kedvezmények járnak az Allianznál. Egy öt évnél fiatalabb lakás esetében például 10, ugyanilyen korú társasházi épületnél pedig 30%-os kedvezményt biztosítanak.

Olcsóbb, mert új?

“Mint minden vagyonbiztosítás esetében, a lakásbiztosítás díját is érték alapján számolják. A forgalmi és az építési érték közül az utóbbi érdekes a biztosító számára, hiszen ez mutatja meg, hogy egy esetleges totálkár esetében mennyit fizet a biztosító az épület újraépítésére” magyarázta lapunknak Svantek György, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. lakossági és vállalati vagyonbiztosítási termékfelelőse. Ha tehát egy passzívház a beépített anyagok minősége miatt többe kerül, mint egy hagyományos, akkor a biztosítás díja is magasabb lesz. „Az építési értéken kívül két tényező befolyásolhatja jelentősen a fizetendő díjat. Az egyik az épület kora. Mivel passzívházakat az utóbbi években kezdtek építeni, ezért a Generali akár 25 százalékos kedvezményt is adhat a díjból. Az esetleges nádfedés viszont díjnövelésként jelentkezik. A Generali a napkollektorok biztosítását is vállalja, ezek lehetnek a tetőn, vagy a kertben állványon rögzített vákuumcsöves és síkkollektorok. A geotermikus energiát hasznosító berendezések, pl. hőszivattyúk, csőrendszerek, az épületgépészeti elemek között vannak biztosítva” informált Svantek György.

Drágább, mert új?

Mivel a megújuló energiaforrásokat használó zöldházak új jelenségnek számítanak hazánkban, egyik biztosítótársaság sem alakított ki külön biztosítási csomagot a részükre. Éppúgy nem kezelik külön biztosítási szempontból az öko-, a bio-, és a passzívházakat sem. Az AEGON lakásügyi termékmenedzsere, Sáfár Éva lapunknak elmondta, hogy a zöldházak tulajdonosainak a Globál elnevezésű, All Risk típusú biztosítást szokták ajánlani, melyben nem határoznak meg veszélynemeket, így csaknem minden káreseményre fizetnek. Ha például a tető jégkár következtében megrongálódik, akkor a rajta elhelyezett napkollektor sem marad sértetlen. Erre a hagyományos biztosítások csak akkor fizetnének, ha egyedi záradékot csatolnának hozzá. Az All Risk biztosítás azonban erre is fedezetet nyújt, amennyiben épületszerkezeti elemként a napkollektort is automatikusan biztosítja. Azzal azonban tisztában kell lenni, hogy az All Risk típusú biztosítás havi díja magasabb a hagyományos otthonbiztosításokénál.

Akkor most mi van?

A biztosítási díjat tehát növelheti az a tény, hogy magasabb az épület újjáépítési értéke. A díjtételt a megújuló energiaforrásokat használó nagy értékű berendezések biztosítása is emeli. Földrengés azonban meglehetősen ritkán fordul elő Magyarországon, így a minőségibb építőanyagok mégsem esnek akkora súllyal latba. Mérsékli a havidíjat az a tény, hogy az épület új, hiszen ilyenkor kisebb kockázatot vállal a biztosító. Egyes biztosítótársaságok pedig a jobb minőségű épületgépészeti megoldásokat is kockázatcsökkentőként értékelik, így azok is mérsékelhetik a díjtételt. Ha tehát Ön zöldházára szeretne biztosítást kötni, jobban teszi, ha minél több biztosítótársaságtól ajánlatot kér.