Mire figyelj, ha ingatlant vásárolsz? Válaszol a hiteltanácsadó

Ha önkritikusan felülvizsgáltuk a vágyaink és az anyagi lehetőségeink közötti differenciát, és nagyjából belőttük, hogy hol és mennyiért szeretnénk vásárolni, akkor a tengernyi kérdés közül meg kell válaszolnunk a legfontosabbat, hogy pontosan mit is tudunk venni a pénzünkből.

Egyedül nem megy…

Legyen szó használt lakásról, új építésű társasházról, felújításra szoruló családi házról, vagy arról, hogy magunk szeretnénk felépíteni otthonunkat, az esetek jelentős hányadában az embereknek nincs elég pénze arra, hogy önerőből kifizesse a kiszemelt ingatlan árát. Ilyenkor „a hiteltanácsadó tanácsa szerint, mindenképp forduljunk hiteltanácsadóhoz”, hiszen ebben a mostani pénzügyi „zűrzavarban” hamar belebonyolódhat a kölcsönért folyamodó ügyfél, a kis túlzással percenként változó hitelfeltételek rendszerébe. Ahelyett, hogy magunk próbálunk a zavarosban halászni, okvetlenül kérjünk szakmai segítséget. Ezt a tippet, már csak azért is érdemes megfogadni, mert a hiteltanácsadással foglalkozó cégek hamarabb kerülnek olyan információk birtokába, amely akár több százezer forintos megtakarítást is eredményezhetnek egy-egy hitel bonyolítása, vagy éppen folyósítása során. Ráadásul a hitelünket érintő későbbi változásokat, ezzel kapcsolatos információkat sem szokták minden esetben az utcáról betévedt ügyfél orrára kötni.

Rizikófaktor

Az A+Hitelcentrum munkatársa, Paál Erika szerint – főleg mostanában – különösen kell figyelni arra, hogy időben gondoskodjunk a hitelünkről, mert sokan az utolsó pillanatban szembesülnek azzal, hogy várakozásaikkal ellentétben, mégsem kapnak kölcsönt. Ez különösen az új építésű társasházak esetében kockázatos, hiszen a kivitelezés fázisában lévő „lakáson már ott van a foglaló” amit az ügyfelek képtelenek kipótolni banki segítség nélkül. Ha a szerződésben nem szerepel, hogy ilyen esetben visszajár a foglaló, akkor „nagyot bukhatunk”, abban az addig elképzelhetetlen esetben, ha a bank nemet mond a hitelkérelmünkre. „Ilyenkor szaladnak hozzánk kétségbeesve, hogy mihez kezdjenek, gyorsan kell valami kölcsön” – mondja Paál Erika. Ez pedig újabban nem megy valami könnyen, a bankok sokkal jobban megnézik, hogy kinek adnak hitelt.

„Szigorodtak a bírálati feltételek. Azok a bankok, akik korábban a legkönnyebben, vagy a legjobb konstrukciók mellett bátran osztogatták a jelzálog alapú kölcsönöket, ma már nem, vagy csak nagyon kemény feltételekkel adnak például svájci frank alapú hitelt” – mondja Paál Erika, aki az ilyen (svájci frank alapú) kölcsönt csak azoknak javasolja, akiknek nincs forintra pontosan kiszámolva a családi költségvetésük. A kicsit tehetősebbek hosszú távon valószínűleg jobban járnak akkor, ha most bevállalják a viszonylag magas törlesztőrészletet, hiszen a forint – várható – megerősödését követően akár több tízezer forinttal is csökkenhet a svájci frank alapú törlesztőrészlet összege.

Átalakuló erősorrend

Ezzel szemben a kispénzű, fiatal házasoknak a tanácsadó azt javasolja, hogy inkább támogatott forint alapú hitelt vegyenek fel. Szintén a szerényebb anyagi lehetőségekkel bíró családoknak ajánlott az úgynevezett árfolyam-garancia. A Magyarországon mindössze egyetlen pénzintézetnél igénybe vehető banki szolgáltatás ahhoz hasonlít, amikor a fűtésszezonban átalányt fizetünk: egész évben az árfolyam-ingadozástól függetlenül fix összeget folyósítunk, majd év végén, az árfolyam alakulásának megfelelő plusz, vagy mínusz előjelű egyenlegen áll a hitelünk.

Fontos tudnivaló a lakáshitelekben gondolkozó emberek számára, hogy teljesen új erősorrend alakult ki a bankoknál. „Azok a pénzintézetek, akiket korábban kinevettünk a borzalmas konstrukcióik miatt, most sokkal jobb pozícióban vannak a régebben boldog-boldogtalannak pénzt osztó, kiváló feltételekkel kölcsönző bankokkal szemben. Ők ugyanis legalább hajlandóak hitelt adni. Ellenben a korábban toplistásnak számító pénzintézetek agyonszigorított feltételei ezt (főleg mostanában) nem teszik lehetővé” – ismerteti az átalakuló „lakáshitel-piac” új jellemzőit Paál Erika.